บ้าน 3 ล้าน ต้องผ่อนต่อเดือนเท่าไรและนานแค่ไหน

บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร แม้ว่าบ้านราคานี้ ผู้ซื้อส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงได้ แต่ก็ไม่ใช่ทุกคนที่จะกู้บ้านในราคาระดับนี้ผ่าน จึงต้องศึกษาข้อมูลและประเมินความพร้อมของตัวเองก่อนจะยื่นกู้กับธนาคาร บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร ถึงจะเหมาะสม

เงื่อนไขในการผ่อนบ้านราคา 3 ล้าน

1. วงเงินกู้ต่ำสุดและสูงสุดที่คาดว่าจะได้รับ

โดยในปี 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้มีการปรับเกณฑ์ LTV ในเรื่องอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน สำหรับผู้ที่ทำสัญญากู้ซื้อบ้าน-คอนโด ให้สามารถกู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน หรือกู้ได้ 100% (ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร) ตั้งแต่ 1 พฤษภาคม 2568-30 มิถุนายน 2569

จากเดิมที่ให้เฉพาะผู้ที่กู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ให้สามารถกู้ได้ 100% ส่วนผู้ที่กู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 ขึ้นไป จำเป็นต้องวางเงินดาวน์ 10-30% (ขึ้นอยู่กับจำนวนบ้านที่กำลังผ่อนอยู่และระยะการผ่อน)

หากคำนวณง่าย ๆ ก็คือ หากต้องการซื้อบ้านราคา 3 ล้าน (โดยเป็นการซื้อบ้านหลังที่ 2 ผ่อนมามากกว่า 2 ปี) จะต้องวางเงินดาวน์ 10% หรือประมาณ 300,000 บาท

__________________________________________

2. เงินผ่อนต่ำสุดและสูงสุดที่จะต้องจ่าย

เงินผ่อนบ้านนั้นสัมพันธ์กับระยะเวลาการผ่อน บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร อัตราดอกเบี้ย และวงเงินกู้ที่ได้รับ จึงทำให้ผู้ซื้อแต่ละคนใช้เงินในการผ่อนบ้านไม่เท่ากัน แต่ก็มีวิธีคำนวณว่า ถ้าซื้อบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร ดังนี้

• สมมุติให้กู้บ้านราคา 1 ล้านบาท ผ่อน 30 ปี ทำให้ผ่อนเงินต้นประมาณ 2,800 บาทต่อเดือน
• ดอกเบี้ย 5% ต่อปี คิดเป็น 50,000 บาทต่อปี หรือประมาณ 4,200 บาทต่อเดือน
• รวมเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องผ่อน = 7,000 บาทต่อเดือน

นี่คือวิธีการคร่าว ๆ ที่ผู้ขายมักจะใช้นำเสนอผู้ซื้อว่าผ่อนบ้านเพียงล้านละ 7,000 บาท แต่ในความเป็นจริงแล้ว การผ่อนบ้านจะคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และผู้ซื้ออาจเสียดอกเบี้ยต่ำหรือสูงกว่านั้น หรืออาจผ่อนได้ไม่ถึง 30 ปี

ปัจจัยเหล่านี้จึงส่งผลให้จำนวนเงินผ่อนเปลี่ยนแปลงไป ดังนั้น ถ้าถามว่าบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร คำตอบก็คือ ประมาณ 20,000-30,000 บาท แล้วปรึกษาธนาคารเพื่อคำนวณตัวเลขที่ชัดเจนอีกครั้ง

__________________________________________

ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นกับบ้านราคา 3 ล้าน

คณะรัฐมนตรีมีมติเห็นชอบมาตรการลดค่าธรรมเนียมจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรมสำหรับที่อยู่อาศัย เหลือ 0.01% สำหรับที่อยู่อาศัยที่ราคาไม่เกิน 7 ล้านบาท ซึ่งทำให้บ้าน 3 ล้านได้รับอานิสงค์ไปด้วย โดยมีรายละเอียดสรุปได้ ดังนี้

1. ราคาซื้อขายและราคาประเมินทุนทรัพย์ไม่เกิน 7 ล้านบาท ต่อสัญญา
2. วงเงินจำนอง ไม่เกิน 7 ล้านบาท ต่อสัญญา กรณีการจำนองต้องเป็นการจดทะเบียนจำนองที่สืบเนื่องจากการจดทะเบียนซื้อขายอันได้รับลดค่าธรรมเนียมตามมาตรการฯ และจดทะเบียนจำนองในคราวเดียวกัน
3. ผู้ซื้อเป็นบุคคลสัญชาติไทย
4. ครอบคลุมทั้งอสังหาริมทรัพย์หรือห้องชุด มือหนึ่งและมือสอง ที่เป็นบ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, บ้านแถว (รวมห้องแถวและตึกแถว) หรืออาคารพาณิชย์, ที่ดินพร้อมอาคารที่อยู่อาศัย, ห้องชุดในอาคารชุด
5. ลดค่าจดทะเบียนโอนอสังหาริมทรัพย์จาก 2% เหลือ 0.01% และลดค่าจดทะเบียนการจำนองอสังหาริมทรัพย์จาก 1% เหลือ 0.01%
6. มาตรการดังกล่าวมีผลใช้บังคับตั้งแต่วันนี้-30 มิถุนายน 2569
7. ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา หัก ณ ที่จ่าย, ภาษีธุรกิจเฉพาะ และอากรแสตมป์ เสียตามอัตราปกติ
นอกจากจะรู้ว่าบ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร การซื้อบ้านทุกหลังยังมีค่าโอนกรรมสิทธิ์ 2% ของราคาบ้าน และค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ นั่นหมายความว่า บ้านราคา 3 ล้านบาทจะต้องเสียค่าโอนกรรมสิทธิ์ 60,000 บาท และเสียค่าจดจำนอง 30,000 บาท เว้นแต่จะมีโปรโมชั่นฟรีทุกค่าใช้จ่าย
ในส่วนของเบี้ยประกันอัคคีภัย เบี้ยประกันชีวิตแบบคุ้มครองสินเชื่อ และค่าส่วนกลางก็จะแปรผันไปตามราคาบ้าน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จึงเป็นอีกหนึ่งเงื่อนไขที่ผู้ซื้อต้องรับทราบก่อนซื้อบ้านราคา 3 ล้าน

__________________________________________

ระยะเวลาในการผ่อนบ้านราคา 3 ล้าน

บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร โดยปกติแล้ว ธนาคารจะเปิดโอกาสให้ผู้ซื้อจะผ่อนบ้านได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่รวมระยะเวลาผ่อนแล้วผู้ซื้อจะต้องมีอายุไม่เกิน 70 ปี ผู้ที่ได้รับสิทธิ์ผ่อนบ้านนาน 30 ปี จึงต้องมีอายุไม่เกิน 40 ปี หากผู้ซื้อมีอายุมากกว่านั้น ระยะเวลาในการผ่อนบ้านก็จะลดลง และส่งผลให้เงินผ่อนบ้านต่อเดือนสูงขึ้น

__________________________________________

 ขอบคุณข้อมูลดีๆ จาก DD Property