กู้เงินซ่อมบ้านอย่างไร

กู้เงินซ่อมบ้าน เป็นอีกหนึ่งทางออกสำหรับผู้ที่มีงบประมาณจำกัด หรือมีเงินเก็บไม่มากนัก แต่ต้องการปรับปรุง ซ่อมแซม หรือต่อเติมบ้าน ซึ่งธนาคารต่าง ๆ ก็มีสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินซ่อมบ้าน แต่หลายคนอาจไม่รู้ว่าการขอกู้เงินซ่อมบ้านนั้นจะต้องเตรียมตัวอย่างไร คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อต้องเป็นอย่างไร และมีเงื่อนไขอย่างไรบ้าง?

___________________________________________

กู้เงินซ่อมบ้าน คืออะไร แตกต่างกับกู้ซื้อบ้านอย่างไร?

หลายคนอาจคุ้นเคยกันดีกับสินเชื่อกู้ซื้อบ้านหรือสินเชื่อสร้างบ้าน และเข้าใจว่าการกู้เงินซ่อมบ้านก็เป็นหนึ่งในสินเชื่อกู้ซื้อบ้านเช่นกัน

ความจริงแล้ว สินเชื่อทั้ง 2 ประเภทนี้มีข้อแตกต่างกันเล็กน้อยในด้านของวัตถุประสงค์การกู้ ซึ่งทำให้เกณฑ์ในการประเมินและอนุมัติการกู้เงินซ่อมบ้าน แตกต่างกับการกู้เงินซื้อบ้าน โดยส่วนใหญ่การกู้เงินซ่อมบ้านจะมีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 70-80% ของราคาประเมินบ้าน

___________________________________________

กู้เงินซ่อมบ้านมีแบบไหนบ้าง?

สำหรับสินเชื่อที่นิยมกู้เพื่อวัตถุประสงค์ของการต่อเติม ซ่อมแซม และตกแต่งบ้าน จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อแบบวงเงินกู้ระยะยาว (Loan) และสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี Over Draft (O/D) โดยจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาของการผ่อน

1. กู้เงินซ่อมบ้าน แบบวงเงินกู้ระยะยาว (Loan)
จะมีระยะเวลาในการผ่อนชำระยาวนาน และมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) โดยจะมีข้อจำกัดว่าต้องใช้เงินตามเงื่อนไขที่ระบุตามสัญญา เหมาะกับการซ่อมแซม ต่อเติมบ้าน และปรับปรุงบ้านที่มีค่าใช้จ่ายสูง

2. กู้เงินซ่อมบ้าน แบบสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (OD)
เป็นสินเชื่อที่ให้คุณเบิกเงิน (โดยการสั่งจ่ายเช็ค) ได้แม้จะไม่มีเงินในบัญชี โดยการคิดอัตราดอกเบี้ยจะคิดตามส่วนต่างของระยะเวลาที่เราใช้ประมาณ 5-15 ปี

ข้อดีของการขอกู้เงินซ่อมบ้านแบบสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (OD) คือจะมีความสะดวกและยืดหยุ่นมากกว่า

แต่อย่างไรก็ตามสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (OD) ไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อเป็นสินเชื่อซ่อมแซมบ้านโดยเฉพาะ เพราะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก และอาจจะต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยที่แพงกว่าสินเชื่อซ่อมแซมบ้านโดยเฉพาะเป็นเท่าตัว

___________________________________________

เงื่อนไขการขอกู้เงินซ่อมบ้านสำหรับบ้านที่มีภาระและไม่มีภาระ

1. บ้านที่ยังมีภาระผ่อน

หลายคนอาจเข้าใจว่าบ้านที่ยังมีภาระผ่อนจะไม่สามารถใช้ประกอบการขอกู้เงินซ่อมบ้านได้ แต่ความจริงแล้วบ้านที่กำลังผ่อนอยู่ก็สามารถเอามาเป็นหลักค้ำประกันให้กับผู้กู้ได้

โดยธนาคารจะพิจารณาให้กู้ได้ไม่เกินวงเงินประเมินบ้านที่ได้จดจำนองมาตั้งแต่แรก เช่น บ้านมีการจดจำนองในตอนแรก 1,000,000 บาท และผ่านการผ่อนชำระจนเหลือเงินต้น 500,000 บาท ก็สามารถกู้สินเชื่อซ่อมแซมบ้านได้ถึง 250,000 บาท โดยจะได้รับดอกเบี้ยในอัตราใกล้เคียงกับสินเชื่อซื้อบ้าน

2. บ้านที่ปลอดภาระผ่อน

หากเป็นบ้านที่ไม่มีภาระผ่อนแล้ว สามารถใช้บ้านยื่นเข้าเป็นหลักประกันการขอกู้เงินซ่อมบ้านได้เลย โดยธนาคารจะเป็นผู้ประเมินราคาและวงเงินกู้ให้

สำหรับบ้านที่ปลอดภาระผ่อนยังมีสินเชื่อประเภทอเนกประสงค์ประเภทบ้านแลกเงินด้วย ซึ่งจะมีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อนเท่าสินเชื่อซ่อมแซมบ้าน และไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้เงินอีกด้วย แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อซ่อมแซมบ้านแบบปกติ

___________________________________________

คุณสมบัติของผู้ขอกู้เงินซ่อมบ้าน

คุณสมบัติของผู้กู้เงินซ่อมบ้านจะแตกต่างโดยพิจารณาตามความสามารถในการชำระหนี้ โดยมีอายุระหว่าง 20-60 ปี ระยะเวลาในการกู้รวมกับอายุของผู้กู้ไม่เกิน 65-70 ปี

โดยจะต้องเป็นผู้ที่มีงานประจำอยู่ ฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนสำหรับข้าราชการและรัฐวิสาหกิจ และฐานเงินเดือนตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือน สำหรับพนักงานเอกชน

___________________________________________

สินเชื่อสำหรับการกู้เงินซ่อมบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ 2568

ขอแนะนำสินเชื่อที่สามารถขอกู้เงินซ่อมบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ ปี 2568 จากธนาคารต่าง ๆ ดังนี้

1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์

สำหรับสินเชื่อบ้านจากธนาคารอาคารสงเคราะห์ในการใช้เพื่อซ่อมแซมปรับปรุงบ้านมีหลายประเภท ได้แก่

– สินเชื่อสินเชื่อซ่อม-แต่ง วงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท สำหรับต่อเติม ซ่อมแซมอาคาร (บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณิชย์เพื่อที่อยู่อาศัย ยกเว้นบ้านเช่าและแฟลต) และซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวเนื่อง เพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัย ดอกเบี้ย ปีที่ 1-3=1.00% ต่อปี

2. ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อบ้านจากธนาคารกรุงไทยมีทั้งสินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อซ่อมแซมปรับปรุงบ้าน ได้แก่

– สินเชื่อ Home for Crash นำไปใช้ได้ตามอเนกประสงค์ เช่น ติดตั้ง Solar Rooftop ติดตั้ง EV Charger สำหรับรถไฟฟ้า ซื้ออุปกรณ์เครื่องใช้ไฟฟ้าเบอร์ 5 ที่ช่วยประหยัดพลังงานฯ ดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% ต่อปี ปีที่ 2-3=6.50% ต่อปี หลังจากนั้น MRR-0.35%

3. ธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อบ้านจากธนาคารไทยพาณิชย์ที่มีการประกาศอัตราดอกเบี้ยคือ สินเชื่อบ้านแลกเงิน My Home My Cash

– สินเชื่อ My Home My Cash วงเงินสินเชื่อสูงสุด 20 ล้านบาท ระยะเวลาการผ่อนชำระนานถึง 30 ปี โดยอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าทั่วไป ปีที่ 1-3=MRR +1.65%-MRR +3.40% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี=8.83%-10.58%

สำหรับอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร อาจมีการเปลี่ยนแปลงตามมาตรการทางการเงิน และการจัดโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร แต่อย่างไรก็ตาม อย่าลืมว่าทุกครั้งที่มีการขอสินเชื่อ นั่นหมายความว่าเราต้องแบกรับภาระหนี้ไว้ด้วย ดังนั้น ก่อนตัดสินใจกู้เงินซ่อมบ้านควรพิจารณาให้รอบคอบว่าเรากู้เท่าไหร่และวางแผนการเงินอย่างไร

___________________________________________

 ขอบคุณข้อมูลดีๆ จาก DD Property