ประเมินความพร้อมของตัวเองก่อนซื้อบ้าน

การประเมินความพร้อมของตัวเอง

1. เช็กเงินเก็บออมที่มีอยู่ในตัว

เนื่องจากธนาคารมีโอกาสที่จะอนุมัติเงินกู้ไม่เต็มราคาบ้าน ผู้ซื้อจึงควรมีเงินเก็บให้พร้อมสำหรับดาวน์บ้านอย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน และยังต้องมีเงินเผื่อสำหรับการตกแต่งบ้านและค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ด้วย

__________________________________________

2. เช็กรายได้รวมของผู้กู้

คำถามที่ว่า บ้าน 3 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร สามารถตอบได้คร่าว ๆ โดยการใช้สูตรผ่อนบ้านล้านละ 7,000 บาท มาเป็นตัวตั้งต้น และให้คำนวณดังนี้

• ผ่อนบ้านล้านละ 7,000 บาท บ้านราคา 3 ล้านบาทจึงต้องผ่อน 21,000 บาทต่อเดือน
• เงินผ่อน 21,000 บาทต่อเดือน / ความสามารถในการผ่อนชำระ 70% ของรายได้ = เงินเดือน 30,000 บาท

แต่ในความเป็นจริงนั้น ผู้ซื้ออาจมีภาระค่าใช้จ่ายหรือหนี้สินอื่น ๆ ที่คงค้างอยู่ ซึ่งทำให้ความสามารถในการผ่อนชำระลดลง และเงินผ่อนบ้านก็อาจสูงกว่า 21,000 บาทต่อเดือน จึงเป็นไปได้ยากที่เงินเดือน 30,000 บาทจะผ่อนบ้านราคา 3 ล้านได้แบบสบายใจ

ดังนั้น ผู้ซื้อควรเผื่อเงินเดือนไว้ประมาณ 45,000 บาท เพื่อไม่ให้อึดอัดกับหนี้สินจนเกินไป หรือให้บุคคลในครอบครัวมากู้ร่วมเพื่อเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระก็ได้

__________________________________________

3. เช็กอายุของผู้ซื้อกับอายุสินเชื่อ

สำหรับผู้ซื้อที่มีอายุไม่เกิน 40 ปีจะสามารถผ่อนได้ 30 ปี แต่ถ้าเกินกว่านี้ ก็ยังมีทางออกด้วยการขอให้คนในครอบครัวที่มีรายได้และอายุต่ำกว่า 40 ปีเป็นผู้กู้หลัก และให้ผู้ที่มีอายุเกิน 40 ปีเป็นผู้กู้ร่วม ธนาคารก็จะนับอายุสินเชื่อตามอายุของผู้กู้หลัก ผู้ซื้อก็จะได้ผ่อนนานสูงสุด 30 ปีเช่นกัน

__________________________________________

เตรียมเงินผ่อนที่อาจสูงขึ้นในอนาคต

บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นให้ผู้ซื้อผ่อนบ้านในราคาที่ต่ำมากในปีแรก ๆ ก่อนจะขยับสูงขึ้นในอนาคต แต่สามารถแก้ไขปัญหาข้อนี้ได้โดยรีเทนชันเพื่อขอดอกเบี้ยโปรโมชั่นกับธนาคารเดิมที่ขอสินเชื่อ หรือรีไฟแนนซ์เพื่อย้ายไปขอสินเชื่อกับธนาคารอื่นที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า

โดยผู้ซื้อต้องมั่นใจด้วยว่า สินเชื่อที่ทำกับธนาคารนั้นไม่มีเงื่อนไขห้ามรีไฟแนนซ์หลังหมดโปรดอกเบี้ยต่ำ

__________________________________________

 ขอบคุณข้อมูลดีๆ จาก DD Property